

























У житті трапляються моменти, коли терміново потрібна невелика сума грошей, а до зарплати чи пенсії ще цілий тиждень. Якщо позичити у знайомих не вдається, на допомогу приходить МФО, де можна отримати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7. Багато хто надає перевагу саме цим організаціям, а не звичайним банкам, і на це є свої причини: надзвичайно прості умови оформлення кредиту. У більшості випадків від позичальника потрібно лише наявність паспорта громадянина України. Уся документація оформлюється в електронному форматі, присутність позичальника в офісі не потрібна. Мікропозики доступні всім: пенсіонерам, домогосподаркам, студентам і навіть особам без постійного доходу. Саме тому попит на послуги МФО невпинно зростає.
Переваги співпраці з мікрофінансовими організаціями:
- позики видаються онлайн за лічені хвилини;
- до клієнтів висуваються мінімальні вимоги;
- гроші миттєво переводяться на карту позичальника;
- не потрібно збирати купу довідок та інших документів, довго чекати на рішення чи хвилюватися через кредитну історію;
- немає потреби навіть виходити з дому – усе здійснюється через інтернет;
- можна позичити невелику суму, з якою банки не працюють.
Однак у системи онлайн-кредитування є й недоліки, головний із яких – висока процентна ставка. Якщо ви не повернете борг вчасно, навантаження на бюджет буде відчутним.
Зміст:
- Чим МФО відрізняється від банку
- Алгоритм оформлення онлайн-кредиту
- Які небезпеки очікують на позичальників
- Чи можлива пролонгація мікрокредиту
Що таке МФО та яка їхня роль на фінансовому ринку
МФО – це комерційні організації, які видають гроші під відсоток фізичним (інколи і юридичним) особам. Як правило, їхніми послугами користуються, коли звичайні банки відмовили у кредитуванні або якщо немає часу збирати необхідний пакет документів. Роль таких організацій на фінансовому ринку – задовольнити постійно зростаючий попит на невеликі короткострокові позики.
Діяльність МФО регулюється законами України, що захищають права та інтереси позичальників. МФО несуть відповідальність перед Національним банком України. У разі порушень на організацію накладаються санкції аж до повної ліквідації.
Чим МФО відрізняється від банку
Попри те, що МФО є такими ж суб’єктами фінансового ринку, як і банки, до них висуваються менш суворі вимоги. Є й суттєві відмінності у характері їхньої діяльності:
- перевірка платоспроможності клієнтів – мінімальна;
- вищі відсотки за користування кредитом;
- можливість дистанційного оформлення позики (через офіційний сайт компанії);
- обмеження за сумою кредиту;
- МФО мають набагато менший статутний капітал, ніж банки;
- мікрофінансові компанії не працюють із цінними паперами та іноземною валютою.
Фактично, МФО і банки не конкурують між собою, хоча обидва видають гроші під відсоток. До МФО звертаються у разі крайньої необхідності, щоб отримати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 під час війни, або коли невелика сума потрібна буквально на кілька днів. У всіх інших випадках людина зазвичай звертається до банку.
Алгоритм оформлення онлайн-кредиту
Умови в більшості МФО подібні. Нові клієнти не можуть розраховувати на велику суму, адже перевірка надійності є доволі поверховою. Тому, якщо ви вперше звертаєтеся до МФО, не запитуйте надто велику суму – після успішного погашення позики, ймовірно, вам збільшать ліміт.
На укладення угоди з мікрофінансовою організацією зазвичай потрібно не більше пів години. Дотримуючись цього покрокового алгоритму, ви зможете оформити кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7, не виходячи з дому.
- Перед поданням заявки уважно ознайомтеся з вимогами до позичальників, які розміщені на офіційному сайті компанії. Прочитайте всі пункти, включно з інформацією, написаною дрібним шрифтом або розміщеною в прихованих розділах.
- Якщо вас усе влаштовує, зареєструйтеся на сайті компанії та створіть особистий кабінет.
- Підготуйте необхідні документи. Як правило, це лише паспорт громадянина України. Однак якщо ви можете підтвердити свої доходи, шанси на отримання кредиту значно зростають, особливо для сум понад 30 тисяч гривень. На основі наданих даних оцінюється ваша надійність як позичальника.
- Заповніть онлайн-форму заявки. Внесіть у відповідні поля: ПІБ, паспортні дані, номер мобільного телефону, адресу електронної пошти. Також вкажіть бажану суму та спосіб її отримання. Розширена анкета може включати таку інформацію: сімейний стан, місце роботи з контактами роботодавця, розмір заробітної плати, мету кредиту, дані про інші кредити.
- Дочекайтеся рішення. Якщо ви повністю відповідаєте вимогам, заявку буде схвалено, а рішення повідомлять через СМС.
- Погодьте умови отримання та повернення коштів. Пройдіть верифікацію своєї банківської картки, рахунку або електронного гаманця. Для цього вас попросять перевести невелику суму на рахунок МФО, яку одразу повернуть. Потім на ваш номер телефону надійде СМС із секретним кодом, і ви підтвердите згоду з умовами договору. Копію договору відправлять на вашу електронну пошту. Врахуйте, що договір має юридичну силу.
- Отримайте запитану суму зручним для вас способом. Це може бути банківська картка, рахунок у банку, ідентифікований електронний гаманець або готівка (у цьому випадку необхідно особисто прийти в офіс із паспортом і СМС). У деяких випадках може стягуватися комісія за переказ.
Після схвалення заявки не поспішайте підписувати договір. Ще раз уважно перечитайте умови й переконайтеся, що вони вас повністю влаштовують. Якщо якісь пункти викликають сумніви або не відповідають вашим очікуванням, краще відмовитися від послуги та знайти іншого кредитора.
Реєстрація на сайті МФО через «Дію»
Зареєструватися на сайті МФО можна й через «Дію». Це дуже зручно, оскільки всі ваші дані будуть внесені автоматично. Такий спосіб підвищує рівень довіри з боку МФО, що може вплинути на збільшення кредитного ліміту. Головна перевага в тому, що через «Дію» співпрацюють лише перевірені й популярні кредитори, тому ризик потрапити на шахраїв практично відсутній.
Рекомендується заповнити всі поля анкети, навіть необов’язкові. Це збільшить ваші шанси на схвалення заявки.
Умови, яким має відповідати позичальник
Щоб отримати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 без дзвінків, заявник повинен відповідати ряду вимог. Таких критеріїв, загалом, мінімум:
- громадянство України та наявність паспорта;
- вік від 18 до 65-75 років (іноді вікові обмеження відсутні);
- наявність мобільного телефону з дійсним номером і електронної пошти.
Що стосується кредитної історії, то її можуть перевірити лише в разі, якщо дані, надані заявником, викликають сумніви або підозри. Потенційно ненадійному клієнту, найімовірніше, одразу відмовлять. Але деякі МФО надають невеликі позики навіть за зіпсованої кредитної історії, якщо немає актуальної (непогашеної) заборгованості.
Сучасні комп’ютерні програми скорингу дозволяють кредиторам розглядати заявки та оцінювати платоспроможність клієнтів практично миттєво. З моменту подання заявки до зарахування схваленої суми зазвичай проходить не більше 30 хвилин. Причому обробка заявок здійснюється в режимі 24/7.
Як вибрати правильну мікрофінансову організацію
Щоб не потрапити до рук шахраїв і не опинитися у фінансовій пастці, поставтеся до вибору МФО максимально відповідально. Обов’язково проведіть нескладне «розслідування». Це не займе у вас багато часу, зате дозволить уникнути обману з боку недобросовісного кредитора.
Фактори, які свідчать про надійність: стабільно працюючий сайт, велика кількість позитивних відгуків, прозора політика, вигідні тарифні плани, програми лояльності. Обов’язково переконайтеся, що обрана вами організація здійснює діяльність легально.
Наявність ліцензії
Компанії, які працюють на законних підставах, мають ліцензію, видану НБУ. Інформація, яка повинна бути розміщена на офіційному сайті МФО:
- назва юридичної особи;
- код ЄДРПОУ;
- адреса місцезнаходження;
- контактні дані.
Якщо ви не знайшли цих даних, є велика ймовірність, що перед вами шахраї.
Умови отримання онлайн-кредиту: відсотки, терміни, комісії
Середня відсоткова ставка за мікропозиками становить 2% на день, а максимальна сума всіх переплат – 150%. Новим клієнтам МФО може запропонувати так званий «вітальний» мікрокредит, за користування яким відсотки не нараховуються. Такий бонус можна отримати лише один раз – під час першого звернення до компанії.
Для постійних клієнтів розробляються програми лояльності. Привілеї досить привабливі: знижені відсоткові ставки, збільшені ліміти та строки погашення, знижки. Якщо ви вперше користуєтесь послугами МФО, погасити кредит, найімовірніше, доведеться протягом 30 днів. Крім того, сума в такому випадку буде невеликою – у межах 10 тисяч гривень. Кредитори намагаються максимально знизити ризики, адже детальної перевірки платоспроможності позичальників не проводять. Натомість МФО компенсують ризики встановленням високих відсоткових ставок. Постійним клієнтам, які зарекомендували себе з позитивного боку, нерідко пропонуються знижки або бонуси.
Які небезпеки очікують на позичальників
МФО, що працюють без ліцензії, часто займаються шахрайством щодо позичальників. Але навіть якщо діяльність компанії є прозорою, вона видає короткострокові позики без ретельної перевірки фінансового становища заявників. Це часто призводить до того, що людина набирає безліч кредитів, які не в змозі погасити. Пеня накопичується, як снігова куля, і в результаті людина потрапляє у фінансову пастку.
З розвитком цифрових технологій у шахраїв з’являється більше можливостей для обману довірливих громадян. Наприклад, вони можуть використовувати персональні дані, які клієнт вводить під час заповнення анкети, найчастіше це інформація про банківську картку. Ще одна небезпека – поява фальшивих сайтів, які повністю копіюють оригінальні сайти МФО.
Як уникнути обману – кілька корисних порад
Попри термінову потребу в грошах, не слід приймати пропозицію першої-ліпшої організації. Порівняйте умови кількох компаній, прочитайте відгуки клієнтів на незалежних сайтах, зверніть увагу на ступінь лояльності до клієнтів, ознайомтеся з рекомендаціями авторитетних експертів.
Фальшиві сайти часто працюють з перебоями й ніколи не надсилають СМС-повідомлень про здійснені операції. Їхня мета – виманити персональні дані. Подібні махінації часто призводять до серйозних неприємностей для довірливих людей. Тому, якщо у вас виникають найменші підозри щодо сайту, обійдіть таку «мікрофінансову компанію» стороною.
Права та обов’язки позичальника
Бажаючи отримати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7, слід знати не лише свої права, а й обов’язки.
Ваші права як позичальника:
- отримати від кредитора максимально повну та зрозумілу інформацію про всі умови й нюанси;
- використовувати отримані за мікропозикою кошти на власний розсуд;
- погасити борг у будь-який час без комісій і санкцій;
- отримати гарантію захисту персональних даних – кредитор зобов’язаний забезпечити конфіденційність.
Деякі недобросовісні кредитори не дотримуються умов договору й нараховують додаткові комісії та штрафи за прострочення. Якщо ви зіткнулися з таким свавіллям, подайте скаргу до Нацбанку.
Якщо ви взяли гроші в борг під відсотки, ви зобов’язані своєчасно погашати позику. В іншому випадку вам нарахують пеню чи накладуть штрафи. За злісне невиконання зобов’язань ви зіпсуєте свою кредитну історію й надовго втратите можливість отримувати навіть невеликі кредити. Врахуйте, що дані про позичальників зберігаються в бюро кредитних історій протягом 10 років.
Під час звернення до МФО ви повинні надати достовірні дані про своє фінансове становище. Неправдива інформація може розцінюватися як спроба шахрайства, що спричинить юридичні наслідки.
Що буде, якщо не повернути борг за онлайн-кредитом
Якщо ви допустили прострочення за кредитом, доведеться сплатити штрафи. На злісних неплатників організація може подати до суду. Якщо суддя винесе постанову про стягнення боргу, справу передадуть судовим виконавцям. Усі ваші банківські картки та рахунки будуть заблоковані, а кошти, що на них зберігаються, підуть на погашення заборгованості.
Не секрет, що багато МФО для вирішення проблем із позичальниками користуються послугами колекторів. Намагайтеся не доводити ситуацію до крайнощів: краще домовитися з кредитором, ніж псувати собі нерви через дії колекторів. Вони почнуть телефонувати, причому не лише вам, а й вашим рідним, знайомим і навіть роботодавцю.
Діяльність колекторських агентств сьогодні обмежена на законодавчому рівні. Їм суворо заборонено перевищувати свої повноваження, а саме:
- часто телефонувати позичальнику;
- нав’язувати боржнику особисті зустрічі;
- ображати позичальника чи його родичів, а тим більше озвучувати будь-які погрози.
Якщо ви не погасили борг, і МФО передала справу колекторам, насамперед ознайомтеся з правовою основою їхньої діяльності. У разі завдання вам моральної шкоди негайно звертайтеся до правоохоронних органів.
Чи можлива пролонгація мікрокредиту
Навіть найсумлінніші клієнти не застраховані від ситуацій, коли своєчасне погашення боргу неможливе. У такому випадку можна попросити кредитора про продовження позики. Послугу пролонгації сьогодні надають багато мікрофінансових компаній. Але врахуйте, що за продовження теж доведеться заплатити певну суму заздалегідь.
Загальна сума боргу після пролонгації розраховується таким чином: процентну ставку потрібно помножити на кількість днів пролонгації. Відсотки в такому разі нараховуються щодня, але розмір «тіла» кредиту (основного боргу) не змінюється. Якщо кредитор піде вам назустріч, ви можете продовжувати позику неодноразово.
Отже, ви знайшли в інтернеті МФО, яка викликає у вас довіру, і вирішили подати заявку. Як би ви не поспішали, радимо ще раз ретельно оцінити свої фінансові можливості. Кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 – це дуже привабливо, але в разі прострочення навіть невелика сума може обернутися величезними відсотками. Позичайте гроші під відсотки лише тоді, коли вони вам справді необхідні, і відкласти позику неможливо.