Мікропозика на банківську картку – одна з найбільш популярних фінансових послуг в Україні, яка дозволяє швидко і без збору великого пакета документів отримати гроші на невідкладні потреби. Популярність мікрокредитів пояснюється їх доступністю, високою швидкістю обробки і лояльністю МФО до своїх клієнтів.
Мікропозика на картку є зручним способом поповнення бюджету, однак перед відправленням анкети слід оцінити свої фінансові можливості, так як при простроченні платежу компанія-кредитор може виставити штраф, а при відмові від повернення продати борг колекторам. Позику має сенс брати тільки в тому випадку, якщо гроші вам потрібні ненадовго, і ви впевнені, що погасите заборгованість своєчасно.
Зміст:
- Як отримати мікропозику
- Умови надання мікропозики
- Способи отримання грошових коштів
- Як повернути борг
- Відповідальність за порушення умов договору
Як отримати мікропозику
На відміну від традиційного банкінгу мікрофінансові організації пред’являють до клієнтів мінімальні вимоги. Для отримання позики не потрібно підтверджувати дохід, залучати поручителів і особисто відвідувати офіс фінансової установи. Взяти мікропозику на картку можна цілодобово, не виходячи з дому, навіть при наявності поганої кредитної історії.
Незважаючи на велику кількість МФО в Україні, вимоги до позичальників у більшості компаній, що видають мікропозики онлайн, приблизно однакові і відрізняються незначно.
Для оформлення запиту вам будуть потрібні:
- паспорт громадянина України з постійною реєстрацією на території країни (в деяких компаніях досить тільки посвідчення водія);
- банківська картка для зарахування грошей;
- мобільний телефон;
- доступ в Інтернет.
При відправленні заявки слід враховувати, що мікропозики видаються тільки повнолітнім громадянам (мінімальний вік коливається в межах від 18 до 21 року).
Оформлення заявки та отримання кредиту практично у всіх МФК є стандартною процедурою. Вам необхідно виконати ряд послідовних дій:
- правильно заповнити і відправити анкету;
- вказати реквізити для зарахування грошей;
- дочекатись рішення по заявці;
- отримати гроші на зазначену кредитку, рахунок або електронний гаманець.
Отримання мікропозик на картку без відмови в Україні здійснюється через офіційні сайти фінансово-кредитних установ, на яких розміщена докладна інформація про правила видачі і варіантах переказу грошових коштів. Якщо ви відчуваєте труднощі при заповненні анкети, то можете звернутися в технічну підтримку сайту, яка, як правило, працює цілодобово. Позичальники можуть вибрати зручний для себе вид зв’язку: телефон, чат, скайп або e-mail.
Умови надання мікропозики
Завдяки великій кількості пропозицій, ви можете вибрати компанію з найбільш підходящими умовами мікрокредитування. При подачі заявки слід звернути увагу на наступні параметри:
- Сума кредитування. Мінімальна сума позики в більшості українських МФК становить 100 гривень, а ось максимальна варіюється в широких межах. Деякі компанії готові позичити не більше 5000 гривень, інші пропонують до 25000 гривень. Однак якщо ви кредитуєтесь в перший раз, то, швидше за все, не зможете відразу отримати максимальний мікрокредит, але при успішному закриття боргу МФО стане лояльніше і на другий займ надасть вже більш цікаві умови.
- Термін надання кредиту. Мікропозики відносяться до короткострокових споживчих продуктів, тому надаються на невеликий термін. Залежно від необхідної суми термін мікрокредитування варіюється від 1 до 65 днів.
- Процентна ставка. Розмір відсотків залежить від декількох параметрів: кредитної історії, суми і строку дії кредитного договору, наявності раніше взятих і погашених мікрокредитів в даній МФО. Мінімальна процентна ставка становить 0,01% в день, максимальна – 2% в день. Для залучення нових клієнтів деякі МФК проводять акції і пропонують взяти перший мікрокредит під 0%.
- Час розгляду заявки. Як правило, час обробки заявки не перевищує години. Деякі компанії зобов’язуються розглянути звернення позичальника протягом п’яти хвилин. У будь-якому випадку, звертаючись в МФО, ви можете бути впевнені, що отримаєте мікропозику онлайн в цей же день.
На сайті будь-мікрофінансової організації розміщені онлайн калькулятори для розрахунку відсотків по кредиту, але якщо ви хочете самостійно порахувати переплату по позиці, скористайтеся наступною формулою:
Відсотки = Розмір позики x Річна ставка / Кількість днів в році x Період кредитування
Річна ставка = Щоденна процентна ставка x Кількість днів в році
Наприклад, ви вирішили взяти 5000 гривень на 20 днів. Процентна ставка становить 1,5% в день. Відповідно до цієї формули, ми отримаємо:
Річна ставка = 1,5 x 365 = 547,5
Відсотки = 5000 x 547,5 / 365 x 20 = 27375/365 x 20 = 1500 гривень
Таким чином, сума до погашення складе: 5000 +1500 = 6500 гривень.
Відсотки по мікропозиці значно вище, ніж за банківськими кредитами, але зате ви зможете отримати гроші швидко і без відвідування фінансової установи, а погасивши заборгованість вчасно, оформити новий мікрокредит на більш вигідних умовах.
Способи отримання грошових коштів
Ринок мікрофінансових послуг в Україні стрімко розвивається, і якщо ще кілька років тому взяти позику можна було тільки в офісі кредитної установи, то сьогодні перелік способів отримання значно розширився. Позичальники можуть вибрати найбільш зручний варіант переказу коштів:
- на банківський рахунок або кредитку;
- готівкою з доставкою додому або в офіс;
- за допомогою однієї з систем електронних платежів;
- готівкою через систему грошових переказів.
При виборі способу отримання необхідно враховувати швидкість переказу грошових коштів. Наприклад, термін надходження грошей на банківський рахунок залежить від конкретного банку і в деяких фінансових установах становить 5 днів. Найбільш зручний і швидкий спосіб – отримання мікропозики на кредитку або електронний гаманець. Зазвичай ця процедура займає всього кілька хвилин.
Як повернути борг
Способи погашення мікрокредитів цікавлять позичальників не менше, ніж варіанти його отримання. Однак переживати не варто, повернути мікропозику онлайн можна також легко, як і отримати. Зазвичай МФО пропонують погашати заборгованість тим же способом, що і були взяті кошти. Повна сума повернення і графік платежів вказуються в договорі, все, що потрібно від вас – повернути борг вчасно.
Якщо з якихось причин ви не можете погасити заборгованість тим же способом, що і брали гроші, наприклад, картка заблокована банком, або закінчився термін її дії, повідомте про це мікрофінансову організацію. Співробітник компанії запропонує вам інші варіанти погашення заборгованості:
- готівкою в офісі організації-кредитора;
- через електронний гаманець;
- через платіжні термінали;
- банківським переказом.
Головне, не затягуйте з поверненням мікрокредиту, оскільки за прострочення платежу вам можуть виставити штрафні санкції, що негативно відіб’ється на вашому кредитному рейтингу.
Відповідальність за порушення умов договору
Позичальники, які навмисне ухиляються від виконання взятих на себе зобов’язань, будуть нести відповідальність за недотримання угоди. Мікрофінансові організації вдаються до наступного списку санкцій:
- виставляють штраф за кожен день прострочення платежу (методи розрахунку вказуються в договорі);
- передають борг колекторам;
- звертаються до суду.
Наслідки несплати можуть бути самими негативними: борг виросте в рази, а взяти наступний кредит буде набагато складніше, тому якщо з якихось причин, ви не можете розрахуватися вчасно, не ховайтесь від представників мікрофінансової організації, а скористаєтесб процедурою пролонгації.
При пролонгації вам буде необхідно вчасно сплатити відсотки за користування грошима, тоді як основна заборгованість пролонгується на встановлений договором період. Пам’ятайте, що ви зобов’язані повідомити кредитора про пролонгацію кредиту, повідомивши його про це по телефону, через електронну пошту або чат.
Після повернення мікрокредиту практично всі мікрофінансові компанії надають можливість взяти нову позику. Більшість з них видають кошти вдруге вже на більш вигідних умовах, знижуючи процентну ставку і збільшуючи доступну суму кредиту.