

























Ситуації, коли терміново потрібні гроші, а у вас їх немає, – вкрай неприємні форс-мажори: щось зламалося, кудись треба поїхати, купити ліки, викликати майстра… Без грошей проблему не розв’язати, а до зарплати, пенсії або отримання іншого доходу ще треба дожити. У таких випадках на допомогу приходять онлайнові позики в мікрофінансових організаціях – найпростіший спосіб майже миттєво отримати необхідну суму прямо на банківський рахунок. Переваги такого рішення очевидні:
- Ви можете відразу розібратися з проблемною ситуацією.
- Вам не потрібно обдзвонювати друзів, родичів і колег із приниженими проханнями “позичити трохи”.
- Якщо ви не знаєте, до кого зі знайомих звернутися по позику – це не проблема.
- Неважливо, де ви зараз перебуваєте – у себе вдома, на роботі або в іншому місті.
- Для отримання онлайнового кредиту на банківський рахунок не потрібна застава.
- Вам не доведеться звертатися до банку з довідками про дохід і купою інших документів.
- Невелику суму МФО є шанс отримати навіть при зіпсованій кредитній історії.
- Можна без зусиль відшукати варіанти, коли перший кредит – безвідсотковий.
- Не потрібно нікуди йти, мікропозики оформляються онлайн за кілька хвилин.
- Отримати таку позику можна в будь-який час дня і ночі.
За мікрокредитами, як показують соцопитування, люди звертаються в найрізноманітніших життєвих ситуаціях:
- не вистачає грошей “дотягнути до зарплати”, а в холодильнику миша повісилася;
- болить зуб або треба сходити в аптеку;
- потік кран або зламався смартфон;
- закінчилися гроші у відрядженні або на відпочинку;
- і навіть “вау, крутий розпродаж!”
У всіх цих випадках виручає кредит на банківський рахунок онлайн. Їх видають десятки МФО. До якої ж організації звернутися, щоб взяти мікропозику на максимально вигідних умовах і з мінімальними відсотками? Що робити, якщо потрібна досить значна сума – скажімо, десять, двадцять, п’ятдесят тисяч? На який термін видадуть і на яких умовах? Подивімося, які варіанти зараз є на ринку мікрокредитних послуг і як користуватися такими послугами з вигодою для себе.
Зміст:
- Вивчаємо ринок, вибираємо кредитора
- Юридичні моменти
- Як знизити ризик відмови
- Розрахунок відсотків
- Зарахування грошей
- Пролонгація онлайн-кредиту
Вивчаємо ринок, вибираємо кредитора
Є три способи знайти МФО:
- Ввести пошуковий запит “кредит на банківський рахунок онлайн”.
- Клацнути за посиланням.
- Вибрати мікрофінансову організацію на нашому сайті.
Самостійний аналіз ринку потребуватиме багато часу, але “найсмачніші” пропозиції можуть вислизнути від вашої уваги. А коли часу немає, і ви хочете оформити позику якомога швидше, підвищується ризик кредитування на невигідних умовах.
Щоб спростити завдання, скористайтеся даними сайту-агрегатора: тут зібрані всі МФО з гідною репутацією. Використовуючи фільтри, ви зможете швидко вибрати кредитора, що відповідає вашим умовам.
Агрегатор не просто дає посилання, як пошуковик. Відбір МФО проводять фахівці, які ретельно вивчають договори на предмет прозорості, безпеки та відповідності законодавству. Додатковий плюс – широке охоплення мікрокредитного ринку: ви точно побачите компанії з максимально вигідними умовами кредитування.
“А мені дадуть?” Які вимоги висуваються до позичальників
Популярність МФО багато в чому пояснюється мінімальними вимогами, які висуваються цими організаціями до потенційних позичальників. Невелику суму в межах 5-10 тисяч гривень дадуть при заповненні анкети без надання довідок про доходи. Ризик відмови мінімальний. Усе, що від вас вимагається:
- Наявність громадянства України.
- Вік від 18 років або від 21 року. (Тут вимоги мікрофінансових організацій різняться).
- Постійна реєстрація. (Жити можна де завгодно, достатньо самого факту постійної реєстрації. Можна отримати мікрокредит онлайн, перебуваючи в іншому місті).
- Чинна банківська карта для перерахування коштів (ви ж хочете отримати позику на банківський рахунок). На ній має бути невелика сума в розмірі 1 – 10 гривень для підтвердження – гроші списуються і миттєво повертаються. Зазвичай вистачає 1 гривні.
Під час заповнення анкети в МФО завжди вводяться дані паспорта. Вас можуть попросити зробити фотографію розвороту паспорта і селфі. Є МФО, де при оформленні кредиту до 5-10 тисяч селфі не потрібне.
Юридичні моменти
Видача мікрофінансових позик регулюється вітчизняним законодавством. Мікропозики легальні, ринок контролює НБУ. Захищені обидві сторони угоди. Подробиці викладено в законі “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” (можна завантажити в мережі). У законі зазначено права клієнта МФО, визначено порядок відповідальності при простроченнях. Закон захищає позичальників від колекторського свавілля і недобросовісних кредиторів. Встановлено максимальний розмір відсотків, максимальна планка пені та штрафів.
Усі мікрофінансові компанії на нашому сайті-агрегаторі відповідально ставляться до дотримання вимог українського законодавства.
Відсоткові ставки, терміни та інші умови
Конкуренція на ринку мікрофінансового кредитування – благо для потенційного клієнта. Прагнучи залучити позичальників, МФО намагаються запропонувати вигідні умови отримання позик на банківський рахунок. Проаналізувавши умови, можна навіть знайти кредит з нульовою процентною ставкою. Ніякого обману: такі мікропозики дають новим клієнтам. Банальний рекламний хід. Але чому б ним не скористатися?
Проте є загальні моменти, характерні для більшості МФО:
- Суми кредитів відносно невеликі. При першому зверненні дають 5-10 тисяч гривень. Поступово ліміт кредитування збільшується. Постійні клієнти, які відповідально погашають позики, можуть отримати до 50 000 гривень. Існують мікрофінансові компанії, що дають навіть сто тисяч.
- Терміни кредитування короткі. Мікропозики до 5 тисяч зазвичай дають на термін до одного місяця. Більші суми можна взяти на кілька місяців, пів року, рік. Особливість мікрофінансування, що відрізняє МФО від банків, – у можливості взяти мікропозику на тиждень або два. Не випадково закріпився вираз “позика до получки”. На тривалий період кредити видаються постійним клієнтам, які продемонстрували відповідальність і платоспроможність.
- Відсоток за користування кредитом варіюється від 0,1% до 3%. Відсоткова ставка залежить від багатьох чинників. Основні – лояльність позичальника, сума і термін позики. Постійним клієнтам МФО видають кредити під низький відсоток. Персональна процентна ставка дає змогу кредитуватися на вигідних умовах. Зустрічаються пільги для пенсіонерів та інших категорій громадян.
Як знизити ризик відмови
Буває так, що заявки на кредит відхиляються. Це означає, що штучний інтелект, який проводить скоринг (заявки зараз розглядаються без участі людини), вважає ризикованим для компанії видачу вам запитаної суми. Чому так відбувається? Типові причини:
- сума занадто велика, а ви не є постійним клієнтом. ШІ не впевнений, що ви зможете її безпроблемно виплатити;
- дуже погана кредитна історія. МФО більш лояльні до кредитної історії, ніж банки, але теж її враховують;
- виникли сумніви в точності введених паспортних даних;
- картка, на яку ви хочете отримати гроші, заблокована банком. Або на ній немає тієї самої символічної гривні, яка списується і повертається для перевірки.
Якщо заявку відхилено, не варто засмучуватися. Варіанти розв’язання проблеми:
- Запросити меншу суму.
- Звернутися в іншу мікрофінансову організацію.
- Почати відновлення кредитної історії, запросивши 1-3 тисячі гривень на короткий термін і виплативши кілька таких мікрокредитів.
До речі, мікропозики в МФО – дієвий спосіб повернути довіру кредиторів. Багато хто робить помилки, не надто відповідально виплачуючи кредити. Але ці помилки можна виправити. Візьміть мінімальний кредит на банківський рахунок онлайн – його схвалять навіть за зіпсованої історії стосунків із банками. Це дасть змогу розпочати “перезавантаження” кредитної історії. Поступово довіра до вас підвищиться, і вам видаватимуть все більші суми.
Ба більше: показавши, що ви тепер стали відповідальним позичальником, ви зможете претендувати не тільки на пристойні суми в МФО, а й на банківські кредити і навіть іпотеку.
Розрахунок відсотків
Розрахувати відсотки за позикою нескладно – практично всі компанії зараз встановлюють на сайтах калькулятори, що наочно показують, скільки доведеться повернути за тиждень, півмісяця, місяць тощо. Найзручніші онлайн-калькулятори з важелем: рухаєте його і дивитеся, як змінюється сума повернення залежно від обсягу позики і кількості днів.
Зробити розрахунок можна і самому. Наприклад, вам потрібно всього 5 000 гривень на 7 днів, щоб дотягнути до горезвісної получки. Припустимо, ставка найвища – 1% на добу. Отже, за тиждень компанія-кредитор нарахує 350 гривень. Треба буде повернути 5 350 гривень. А за пільговою ставкою (0,1%) переплата буде символічною – 5 035 гривень.
Другий приклад. Ви хочете взяти 10 000 гривень на місяць за тією ж ставкою – 1% на день. Повернути доведеться 13 000 гривень. Занадто багато? Проаналізуйте пропозиції інших онлайн-кредиторів на нашому агрегаторі, напевно знайдеться більш щадний відсоток. Скажімо, при ставці 0,5% віддасте 11 350 гривень. А якщо ставка 0,1% – плата за користування грошима складе всього 10 грн на день – три сотні за місяць. Повернете 10 300 гривень.
Питання: чи можна виплачувати кредит частинами? Така опція є у багатьох компаній. Іноді графік помісячний, але є варіанти зі щотижневими виплатами. Щомісячне погашення встановлюється, коли кредит значний і взятий на тривалий термін.
Ще питання: а що щодо дострокового погашення? Передбачена і така можливість. При цьому відсотки стягуються тільки за термін користування фінансами, тобто ви економите.
Зарахування грошей
Існує два способи отримання грошей у МФО – готівкою в офісі або на банківську карту. Позика на банківський рахунок набагато зручніша: штучний інтелект “чергує” і приймає заявки цілодобово, а в разі схвалення одразу надсилає потрібну суму позичальнику. У переважній більшості випадків кошти з’являються на рахунку вже через 1-2 хвилини. Але швидкість зарахування залежить від банку-емітента, що випустив картку.
Як гасити онлайн-позики і що буде в разі прострочення
Існує два способи погашення боргу:
- Гроші автоматично списуються з картки, на яку були перераховані під час оформлення онлайн-мікрокредиту.
- Ви самостійно вносите кошти зручним вам способом.
Зараз МФО все частіше встановлюють за замовчуванням опцію автоплатежу. Але у більшості компаній передбачені різні способи оплати. Якщо у встановлений термін ви не внесете кошти і їх не виявиться на карті, виникне прострочення. Допускати таку ситуацію не варто:
- По-перше, почнуть нараховуватися штрафи або пені. Штраф – конкретна сума, що стягується як покарання за прострочення. Пеня – щоденне нарахування штрафних відсотків. Їхні розміри вказуються в договорі (не виключено, що кредитор застосує обидві санкції).
- По-друге, зіпсується кредитна історія.
- По-третє, за тривалого прострочення компанія-кредитор передасть борг у відділ стягнення. Спочатку вас атакують телефонні колектори, потім документи будуть передані до суду.
Зверніть увагу, що рішення у таких справах ухвалюються без запрошення боржника до суду. Процедуру спрощено: видається судовий наказ, на підставі якого до стягнення заборгованості підключаються судові пристави. Вони накладають арешт на рахунки боржника і можуть нагрянути в будинок для конфіскації майна.
Пролонгація онлайн-кредиту
Навряд чи ви хочете стати учасником судової тяганини або мрієте про спілкування з колекторами. Але що робити, якщо не вдається своєчасно розплатитися з МФО? Не панікувати! Використовуйте функцію пролонгації онлайн-позики. У цьому випадку ви оплачуєте відсотки, а основний борг зможете погасити пізніше. Плюси рішення:
- пролонгація не вважається простроченням. Це перекредитування;
- ви зберігаєте позитивну кредитну історію.
При перекредитуванні зберігається і статус лояльності. Компанія-кредитор продовжує розглядати вас як чесного і відповідального позичальника, зберігаючи за вами право на пільги.