У сучасному світі кожна людина звикла швидко вирішувати будь-які проблеми, і навіть незначні затримки стають неприємним досвідом, який нікому не хочеться повторювати. Якщо ви хочете взяти кредит, можна відправитися в банк і провести там кілька годин, відповідаючи на стандартні запитання. Альтернативне рішення – це дистанційна позика, для отримання якої не потрібно відвідувати банківське відділення, всі дії з оформлення здійснюються в режимі онлайн.
Зміст:
- Онлайн кредит: що це
- Вимоги, що пред’являються до позичальників
- Сума, термін, процентні ставки, швидкість оформлення
- Розрахунок відсотків по кредиту: приклад
- Відповідальність за непогашений борг
- Умови пролонгації
Онлайн кредит: що це
Кредит, який оформляється в режимі онлайн – це новий фінансовий продукт, який стає все більш популярною пропозицією на ринку. Цей сектор фінансових послуг постійно поповнюється новими гравцями, які розробляють більш вигідні умови кредитування і розширюють свою клієнтську базу, охоплюючи нову аудиторію. Такий продукт має деякі відмінності, і, як правило, фінансові організації пропонують оформити позику на невеликий період: від кількох днів до кількох місяців.
Головна особливість такого кредиту полягає в тому, що договір укладається в онлайн режимі, і всі етапи оформлення не вимагають особистої зустрічі з фахівцем. Майбутній клієнт фінансової компанії заповнює анкету, надає документи, що підтверджують особу, і отримує гроші готівкою або перерахуванням на картку.
Звичайно, серед таких пропозицій можуть зустрічатися і шахрайські прийоми, які спрямовані на виманювання особистих даних у бажаючих оформити кредит дистанційно. Щоб уникнути такої небезпеки і не стати жертвою цифрових злочинців, довіряйте тільки надійним компаніям, які працюють за офіційною банківською ліцензією. Найзручніше шукати майбутніх партнерів на спеціальних ресурсах, де зібрані пропозиції різних компаній.
Вимоги, що пред’являються до позичальників
Мікрофінансові організації висувають до своїх позичальників кілька основних вимог, і найчастіше список таких умов складається з наступних пунктів:
- повнолітній вік – ви зможете взяти кредит тільки в тому випадку, якщо вам вже виповнилося 18 років;
- громадянство України – більшість МФО співпрацюють тільки з громадянами України і не розглядають запити від іноземців на видачу позики;
- мобільний телефон або комп’ютер, підключений до мережі – як уже зазначалося вище, всі етапи оформлення реалізовані в онлайн-режимі, так що без пристрою з виходом в мережу не обійтися;
- діюча картка будь-якого банку і мобільний телефон – позика перераховується на картку, і для підтвердження особи може знадобитися ввести пароль, отриманий в СМС.
Залежно від політики організації список вимог змінюється, тому радимо уважно вивчити всі правила перед початком оформлення. На одному з етапів необхідно надати документи для підтвердження особи – в цій якості використовується загальногромадянський паспорт або свідоцтво ІПН. Іноді потрібно надати додаткові документи, але подібні нюанси обговорюються індивідуально з кожною організацією.
Сума, термін, процентні ставки, швидкість оформлення
В онлайн режимі можна отримати невелику суму, якщо ви оформляєте кредит в перший раз. Заробивши статус сумлінного платника, можна розраховувати на отримання великих сум, але в перший раз будь-яка МФО видає мінімальні суми позик. Термін також залежить від того, як довго ви користуєтеся послугами організації – при першому оформленні всю суму доведеться віддати найближчим часом, але поступово можна збільшити не тільки розмір, але і тривалість кредитування.
Відсоткові ставки по такій пропозиції різняться в залежності від політики самої контори та лояльності позичальника. Так як ринок подібних послуг насичений пропозиціями всіх категорій, можна розглянути кредитні продукти від різних компаній і вибрати найкраще поєднання. Це одна з головних умов при оформленні, але розмір ставки коливається в залежності від наступних факторів:
- загальний термін використання суми – якщо оформляти мікропозику на більш тривалий термін, ставка знижується за рахунок збільшення загального періоду;
- розмір кредиту – чим більше суми, тим менше ставка, щоб підкреслити вигоду продукту;
- історія співпраці – при повторному зверненні МФО робить додаткові знижки перевіреним позичальникам.
Подібні кредити оформляються досить швидко, так як спочатку фінансовий продукт спрямований на спрощене отримання позики. Час розгляду заявки рідко перевищує 10-15 хвилин і ви можете відразу дізнатися відповідь, отримавши СМС або прочитавши повідомлення на сайті.
Кожна компанія, зайнята в цій сфері, намагається зробити свій продукт привабливішим, тому радимо уважно вивчити пропозиції різних організацій.
Розрахунок відсотків по кредиту: приклад
Радимо зважити всі аспекти використання такого продукту і підрахувати майбутню переплату. Для цього можна використовувати калькулятори зі спеціальних ресурсів або підрахувати все самостійно. Якщо ви більше довіряєте своїм математичним навичкам, врахуйте термін кредитування і процентну ставку, а також розмір самого мікрокредиту. Для розрахунку потрібно підрахувати загальну суму переплати, помноживши грошовий еквівалент переплати на термін використання – ця проста формула допоможе дізнатися, у скільки вам обійдеться використання позики від МФО.
Процентна ставка – це не єдиний фактор, що впливає на розмір чергової виплати. У загальну вартість входять наступні доплати:
- комісія за використання самого фінансового продукту;
- страхова премія за підписання договору страхування;
- збільшена відсоткова ставка при продовженні терміну кредитування.
Акредитовані фінансові організації дотримуються принципів чесності по відношенню до клієнтів, тому при укладенні договору можна отримати детальну таблицю виплат, розписану по днях.
Як отримати кредит
Організації, що видають позику такого характеру, пропонують отримати гроші готівкою або перераховують всю суму на зазначену банківську картку. Такий спосіб дуже зручний і в поєднанні з швидким оформленням дає можливість використовувати отримані гроші прямо за призначенням практично через кілька хвилин після відправлення заявки.
Деякі компанії видають мікропозики на віртуальні гаманці, але подібна пропозиція не знайшла широкого поширення. Набагато зручніше отримати гроші на картку, з якої можна зняти готівку або використовувати для оплати в магазині.
Як погасити кредит
У кожної компанії є список доступних варіантів погашення, які можуть включати як традиційні способи поповнення, так і більш зручні варіанти проведення грошових операцій без зайвих зусиль. Наприклад, внести черговий платіж можна по загальнодоступним системам через термінали або використовувати віртуальні гаманці. Звичайно, присутні і стандартні методи оплати: банківські картки, онлайн-форми оплати і платіжні платформи. Як правило, кожна компанія намагається максимально спростити умови використання мікропозик і розробити найбільш вигідні пропозиції.
Відповідальність за непогашений борг
Як і в будь-який інший компанії, в мікрофінансових організаціях є система штрафних санкцій. За кожен прострочений день може нараховуватися додатковий відсоток до виплати або позичальникові доведеться виплатити одноразовий штраф за прострочення. Умови можуть відрізнятися в залежності від типу мікрокредиту та умов його отримання.
Умови пролонгації
Під час використання фінансового продукту може знадобитися продовження терміну кредитування – така опція є практично у всіх мікрофінансових компаній. Організації часто йдуть назустріч позичальникам і пропонують участь у власних програмах продовження договору.
Пролонгація буває безкоштовною, але загальна вартість збільшується в залежності від терміну кредитування. В якості однієї з умов застосовується виплата одноразового додаткового платежу за активацію послуги продовження.
Мікрокредити – це зручний фінансовий продукт, який доступний для кожного. Однак перед тим, як відправити заявку, необхідно уважно прочитати умови. Також рекомендуємо попередньо оцінити власні фінансові можливості і вибрати суму, яку ви точно зможете виплатити без прострочень, щоб в майбутньому ви могли позичати в МФО великі суми на вигідних умовах.