Послуги мікрокредитування користуються підвищеним попитом, так як нерідко це єдина можливість швидко і без довідки про доходи отримати суму, якої бракує в борг. Однак при виборі організації, яка спеціалізується на видачі мікрокредитів, слід звернути увагу на деякі нюанси співпраці. Це не тільки розміри ставок, терміни погашення, мінімальна і максимальна сума, на яку можна розраховувати, а й можливість отримати позику без комісії за переказ. Деякі МФО стягують додаткову плату при видачі кредитів, яка не є обґрунтованою, але при цьому прописується в договорі. Щоб мінімізувати фінансові втрати, слід шукати варіанти співпраці, що дозволяють оформити онлайн кредит без комісії на переказ.
Зміст:
- Хто може розраховувати на швидку позику
- Чи законні угоди з МФО
- Що буде, якщо позику вчасно не повернути
Хто може розраховувати на швидку позику
Обмежень по видачі кредитів через МФО не багато – набагато менше, ніж в будь-якому банку, де нерідко вимагають довідку про доходи, заставу або поручительство, а також ретельно перевіряють кредитні історії клієнтів. МФО працюють за спрощеною схемою, яка дозволяє отримати гроші на картку без зайвої паперової тяганини за 10-15 хвилин. Для цього необхідно:
- досягти 18 років;
- бути громадянином України або мати дозвіл на проживання;
- користуватися послугами будь-якого українського банку (наявність рахунку, карти);
- бути клієнтом будь-якого українського мобільного оператора.
Деякі кредитори вводять вікові обмеження, відмовляючись видавати позики людям старше 65-70 років. Але завжди можна знайти організацію, де вік позичальника не має значення. До слова, в МФО не стануть цікавитися вашим соціальним статусом і наявністю майна – можна бути студентом, домогосподаркою, безробітним і при цьому легко отримати на картку позику без комісії за переказ.
Практика показує, що онлайн кредит без комісії за переказ отримує більше 90% позичальників. Навіть не дуже приваблива кредитна історія не є перешкодою для видачі таких позик. Судимість, наявність інших боргових зобов’язань також не є причиною для відмови в отриманні грошей. Але не варто розраховувати на позику в разі, якщо вже є борги, і справа по їх поверненню розглядається в суді. Такі клієнти потрапляють в загальну базу неплатників, яка перевіряється на предмет збігів при оформленні чергового кредиту. Якщо прізвище потенційного позичальника фігурує в базі неплатників, проти яких розпочато судовий процес за фактом неповернення грошей, розраховувати на кредит через мікрофінансову організацію не варто.
Чи законні угоди з МФО
Можливість легких і швидких грошей нерідко ставить під сумнів легітимність таких угод. Насправді вони повністю регулюються чинним законодавством, всі МФО включені в загальний реєстр платників податків, їх взаємини з клієнтами чітко регламентовані. Тобто, на рівні законодавства прописаний механізм видачі і повернення позик за спрощеною схемою.
МФО несуть відповідальність за ризики в разі втрати коштів при роботі з недобросовісними позичальниками, але при цьому мають досить великий арсенал правових інструментів, що дозволяють отримати компенсацію. Зазвичай питання вирішується в судовому порядку, і навіть в цьому випадку кредитори дуже часто йдуть назустріч своїм клієнтам, укладаючи мирову угоду. Так чи інакше, у МФО є можливості впливу на боржників, яким в підсумки доводиться не тільки повертати позики, але і платити штрафи – пеня за прострочення може становити 2-3% від суми кредиту.
Як і на яких умовах можна отримати позику без комісії за переказ
Тим, хто вперше звертається за допомогою в мікрофінансову організацію, не варто розраховувати на велику суму кредиту. Зазвичай вона становить 5000-7000 гривень і видається на 10-20 днів. Це – своєрідне тестове завдання для позичальника, успішне виконання якого відкриває доступ до більш серйозних сум на тривалий термін. Умови у МФО різні, але в цілому після успішного повернення пробного кредиту можна розраховувати на суму в 30-50 тисяч гривень на термін до 30 днів.
Одна з особливостей кредитування в МФО – видача першої позики під нульовий відсоток. Тобто ви повертаєте ту ж суму, що і отримали, без комісії за використання коштів. Згідно із законом такі угоди оформляти не можна, тому в договорі прописується символічна цифра в 0,01%. За фактом же платити за послуги кредитування не доведеться. Однак подальший займ оформляється під 0,8-1,5% на добу, ставка може бути вище або нижче. Звичайно чим вище сума кредиту, тим нижче відсоток. Наприклад, ви вирішили взяти на 15 днів 10 000 гривень під 1,5% на добу. У цьому випадку за послуги МФО доведеться заплатити 2 500 гривень (10000: 100х1,5х15 = 2500). Відповідно, загальна сума повернення складе 12 500 гривень.
Звичайно, відсотки по кредитах в МФО досить високі, але вони виправдані високим рівнем лояльності до клієнтів та оперативністю видачі коштів. Для деяких позичальників це – єдина можливість швидко і на цілком прийнятних умовах отримати необхідну суму без довідок, поручителів і відвідування фінустанови.
Механізм видачі онлайн кредиту без комісії за переказ
У більшості мікрофінансових організацій є свої сайти, де кожен користувач може створити свій робочий кабінет. Після простої реєстрації необхідно заповнити анкету на отримання кредиту і відправити її менеджеру, який перевіряє дані та протягом 10-15 хвилин приймає рішення про видачу кредиту. Примітно, що анкету достатньо заповнити один раз, згодом досить просто відправити заявку на кредит, рішення по якій приймається за 5-7 хвилин.
Якщо вам готові видати позику, представник організації надсилає повідомлення на електронну пошту (деякі МФО просять вказати адресу при реєстрації) або на телефон. Потім затверджена сума практично моментально приходить на банківський рахунок. У деяких випадках очікувати надходження коштів можна кілька годин, що пов’язано з особливостями обслуговування рахунків в тому чи іншому банку. Але в цілому час транзакції становить від декількох хвилин до півгодини.
Іноді позичальникові зручніше і простіше отримати кредит не на картку, а готівкою. В особистому кабінеті на сайті деяких організацій є можливість вказати такий варіант кредитування. Якщо заявка схвалена, то менеджер компанії зв’яжеться з вами, щоб уточнити час і місце зустрічі – зазвичай це найближчий офіс МФО. Для підтвердження особи необхідно взяти з собою паспорт.
Особливість кредитування через МФО в тому, що представники організації не будуть вимагати у позичальника звіту про витрачені кошти. Більш того, в самій заявці необов’язково вказувати, для чого потрібні гроші. Головне – вчасно повернути всю суму позики і нараховані відсотки за використання коштів.
Що буде, якщо позику вчасно не повернути
У договорі між кредитором і позичальником чітко прописуються умови отримання і повернення коштів. Цей документ є підставою для звернення до суду, якщо боржник вчасно не повернув отримані гроші і відсотки. Спершу до неплатника застосовуються штрафні санкції у вигляді нарахування пені за кожний день прострочення по кредиту, яка може доходити до 3% від суми боргу на добу. Якщо зв’язатися з позичальником не вдається або він відмовляється виконувати взяті на себе фінансові зобов’язання, представники організації мають право звернутися до колекторів. Але найчастіше просто йдуть до суду, де подібні справи розглядаються досить швидко.
На стадії судового розгляду у боржника ще є можливість завершити тяжбу за допомогою мирової угоди з мінімальними для себе фінансовими втратами. Зазвичай сторони приходять до компромісу, при якому визначається порядок повернення коштів, а частина штрафу попросту списується. Однак якщо домовитися не вдалося, боржник повинен бути готовий до того, що одного разу в його двері постукають судові виконавці і зроблять опис майна. У будь-якому випадку, судовий розгляд тягне за собою не тільки потрапляння в «чорний список» позичальників, але і додаткові фінансові витрати. Плюс пеню, розміри якої в підсумку може перевищити суму боргу.
Чи можна уникнути проблем, якщо не вдається вчасно повернути борг
Від фінансових неприємностей ніхто не застрахований. Тому навіть благонадійні і відповідальні позичальники можуть опинитися в ситуації, коли не в змозі вчасно повернути кредит. Але це не привід для паніки і необдуманих вчинків, так як багато мікрофінансових організацій пропонують послугу пролонгації позики. Зробити це можна онлайн в особистому кабінеті, що дуже зручно. Ви просто вибираєте опцію продовження терміну користування кредитом, після чого система автоматично розраховує суму, яку необхідно повернути.
Ідеальний варіант – частково погасити борг, тоді можна розраховувати на лояльність кредитора і отримати можливість пролонгувати позику, як мінімум, на місяць. Продовжувати термін користування грошима можна неодноразово, але слід враховувати, що ставка при пролонгації становить не менше 1% на добу, а в деяких організаціях доходить до 2-2,5%. Звичайно, в результаті повернути доведеться досить значну суму. Але це краще, ніж перетворитися в боржника, потрапити до списку злісних неплатників і взагалі втратити можливість користуватися послугами МФО.
Таким чином, навіть при серйозних фінансових проблемах завдяки мікрокредитуванню можна знайти вихід із ситуації і перечекати смугу невдач, на зміну яким неодмінно прийде матеріальне благополуччя.